懶人投資的最佳代理人。台南理專推薦!台美股、基金、複委託推薦

最後更新|2022 年 3 月 1 日

做好資產配置一直是很多專家提倡的重要課題,也是所有人都該放心思學習的一環,你應該也聽過很多人說越早開始投資越好對吧!但其實不管你現在幾歲,只要現在開始,都不算晚!身為前科技業工程師的我,除了自己去了解理財相關的資訊,也會不時跟金融界的朋友交流交流!

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對於投資這件事,大部份的人都想找穩定成長的投資標的,但你可以想想,我們一般想的到的金融投資有哪些?

  • 銀行定存:穩定是穩定,但是利率低到跟不上通膨的速度,長期下來放在銀行的資產是會貶值的。
  • 基金股票:很多人選擇的投資項目,能快速獲利,也能快速賠光,風險掌握度低,要花很多時間研究、看盤。
  • 外匯:需要熟悉外匯交易市場,外匯是 24 小時全天候的交易市場,波動幅度大,如果一個操作不慎,可能損失慘重。

還有其他很多衍生性金融商品其實都是投資的選擇,但同樣必須花大量的時間和精力去研究跟比較,而且每項投資的風險都不同,一般人其實不太會有那個力氣去嘗試每項投資並做很徹底的分析。

所以如果可以在一開始就找一個值得信賴又和自己頻率相近的理專幫你管理你的投資項目,真的能為你省下非常多的心力和時間。

蓋瑞哥跟許超鈞認識是緣起一間台南巷弄內的咖啡廳Mix Coffee,時不時就在這間溫馨的咖啡廳巧遇,也彼此交換了許多有關於投資理財的想法,在聊天之餘,才了解原來大家口中常提到的 0050、0056以外還有其他好的投資標的可以參考。

原來除了0050外還有更好的投資標的

前面提到,要選擇一個合適的投資項目,是需要大量花時間和精力的,以股票來說,現在很多人學聰明,既然沒時間看盤,又想穩定獲利,那乾脆投資 ETF 啊!

例如大家所熟知的「0050」、「0056」,基本上跟著大盤走,又能分散風險,依照以往的經驗,長期下來走勢一定是上漲,幾乎穩賺不賠。

不過你知道,我們一般常聽到的「0050」和「0056」其實並不是最賺錢的嗎?這件事也是理專跟我說我才知道的。

沒有比較沒有傷害,大家可以先看看下面這張走勢圖,綠色的走勢是美股「那斯達克100(QQQ)」,紫色的走勢是「史坦普500(SPY)」,而藍色的則是台股的「台灣50(0050)」。

有沒有發現,美股這兩支的成長曲線是高於我們所熟悉的 0050 的,尤其是 QQQ 近兩年的成長更是大幅領先。

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不過你以為台股肯定比不上美股嗎?那你就錯了,其實台股有一檔「安聯台灣大壩基金-A累積型(台幣)」成長甚至是贏過美股「那斯達克100(QQQ)」的!

安聯台灣大壩基金-A累積型(台幣)資產配置約為 股票/現金=9/1 的比例

投資的產業則以半導體為最高占比約60%,其餘約以硬體及元件設計為輔,當然這些產業比例會隨著整個產業局勢而變動,而非固定的。

下圖橘色走勢就是「安聯台灣大壩基金-A累積型(台幣)」。

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這是「安聯台灣大壩基金-A累積型(台幣)」與「台灣50(0050)」的比較圖,那個差異之大,是不是現在才知道原來還有比 0050 更優秀的投資標的呢!

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從上面的圖表分析就能知道,比起 0050 和 0056,為什麼理專更推薦「QQQ」或「安聯台灣大壩」了。

但是如果沒有理專跟你說,你也沒有特地去深入研究,你會知道這些嗎?我想大部分的人是不會知道的,因此才會說如果可以,最好有個理專幫你管理你的投資會是個聰明的選擇

理專能幫我什麼?

不過前面說了這麼多,理專實際上到底能幫我什麼?

事前風險評估

 

專業的理專會為你規劃多元的財富計畫,不僅是是投資基金也能透過保障型保險投資型保險來做整體資產的規劃,幫你的資金做出最完善的統整,讓你的每一分錢都用在對的地方上。

 

雖然說理專會幫你控管你的投資,不過也不用擔心會有一些隱藏的陷阱被敲詐,購買這類金融商品基本都會有手續費,但這些手續費都是公開透明的,不用擔心被理專亂開價。

像是「QQQ」每年的基金管理費只有 0.2%,而「VTI」只要 0.04%,上面提到的「安聯台灣大壩」高一點,要 1.85%,但你也看到了,那樣安聯台灣大壩近幾年的成長幅度,你覺得還要擔心這不到 2% 的手續費嗎?

下表為已扣掉手續費後的成長比例

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一個好的理專除了能全面性且客觀的根據你的狀況幫你分析投資標的、分散風險之外,我認為最重要還是要能在與他配合的時候沒有壓力的進行討論和溝通。

簡單來說,理專的頻率和磁場對的上很重要,如果都對不上,那他就算再專業也很難長久配合,畢竟我們是要找人幫忙理財,不是來吵架的XD

規劃海外投資配置

如果你的投資在台股的存股金額很高的話,很容易被課到高額稅賦,如果這時可以透過理專將一些資金配置到國外股票或是ETF則可以為你節省下不少的稅務支出。

因為在海外所得折合台幣低於100萬元的話是免報稅的,而且可以採用最低稅賦制併綜合所得670萬以下免稅

台南理專推薦

蓋瑞哥也認識許超鈞一段時間了,每次遇到他總是能了解到有關於投資的實務分享,相當有幫助!如果你也在找一個理專來幫你規劃你的理財,歡迎透過下面的表單跟他預約諮詢喔!

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請放心本表單僅提供許超鈞聯絡投資相關事宜,絕不會外洩,請安心填寫。

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